當前，金融科技發展日新月異，銀行業加速轉型，數字化成為降低服務成本、提升服務包容性的有效解決方案。寧波銀行(002142)緊緊圍繞“價值創造”第一性原理，以客戶為中心，借助“專業+科技”兩翼，通過探索數字化應用，拓展觸達客戶的渠道，提升金融服務覆蓋率;為客戶提供隨時隨地的接入體驗，提升金融服務可得性;增強技術水平，提高服務效率，讓客戶滿意度得到進一步提升。

數字化經營讓服務更精準

寧波銀行秉承開放銀行理念，以數據作為價值發現的抓手，依托大數據算力、算法規則、分層風控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產品，實現精準觸達客戶、精確識別需求、精心提供服務，不斷提升小微企業和廣大居民的金融可得性。

寧波銀行“快審快貸”是小微企業自有住宅抵押項下的快速審批、快速放貸的融資產品，目前正為數萬個小微企業客戶提供融資服務。

“快審快貸”自2016年推出以來，寧波銀行采用大數據、人工智能等技術，通過優化信貸審批模型，實現自動核定信貸金額，持續提升抵押貸款業務的辦理效率。

客戶通過手機銀行APP等渠道實現在移動端進行抵押物評估和客戶身份識別，實現在線申請、在線評估、在線審批、快速放款。

在“寧波銀行企業金融”的對客微信公眾號中，寧波銀行設置統一的申請端口“我要貸款”，選擇“有房子可以貸”，即可進入“快審快貸”申請。此外，“寧波銀行企業金融”微信公眾號還配套了“我要開戶”等服務端口，讓客戶有更好的金融服務體驗。

2021年，寧波銀行“快審快貸”業務被寧波市普惠金融改革試驗區建設聯席會議辦公室評為“寧波市普惠金融優秀改革創新項目”。

數字化經營讓服務更便捷

寧波銀行運用大數據、機器學習、圖像識別等技術，搭建出口貿易融資服務平臺，提供融資風險評估、額度測算等功能，輔助銀行評估出口企業融資風險，為出口企業提供安全、便捷的融資服務。

“出口微貸”是寧波銀行依托國家外匯管理局跨境金融區塊鏈平臺，通過數據模型自動審批授信額度，為出口企業提供純信用、無抵押、全線上的融資產品。截至2022年末，寧波銀行“出口微貸”累計投放貸款超過18億美元。

在數據應用方面，“出口微貸”在原有行業數據及傳統征信數據的基礎上，通過將出口企業應收賬款數據、企業歷史出口數據等納入風控模型中，使模型更加貼合出口貿易融資背景，提升銀行在出口貿易領域評估企業融資風險的精準度。

在業務質效方面，“出口微貸”將傳統的線下出口貿易融資業務拓展到線上，利用模型實現智能額度測算、風險評估等功能，提高審批效率;通過對接跨境金融服務平臺，實現報關單自動核驗、融資數據上鏈、數據查詢等功能，簡化人工操作流程，提升融資業務辦理效率。

在客戶服務方面，“出口微貸”通過將出口企業貸款申請、企業征信授權、合同簽署、提款等流程線上化，簡化手續流程，縮短業務辦理時間，提升出口企業融資服務體驗。

數字化經營讓服務效率更高

寧波銀行持續推進金融科技與業務融合，通過底層技術應用，驅動金融服務效率更高。

基于智能字符識別(ICR)平臺，寧波銀行開發47個通用全文識別模型，滿足業務需求，如通用識別、卡證類票據類識別、定制垂類識別、目標檢測類等，并逐步對接其他個性化識別需求。

基于光學字符識別(OCR)技術，寧波銀行大大提高了文檔錄入、校對和加工效率，促進文字資料由非結構化向結構化轉變，助力智慧金融業務發展。

基于統一的知識圖譜平臺，可支持銀行的貸前、貸中實時決策和貸后風險預警，并應用于基金推薦、反欺詐等金融場景中。如發現疑似團伙欺詐，通過定期監測與回訪，輔助篩選出風險客戶。

基于機器人流程自動化(RPA)技術，寧波銀行依托數字員工運營平臺，已實現業務側對數字員工效能管理、數字員工商城、人機交互、多RPA引擎融合流程應用和AI能力一鍵集成的需求，以及管理側對RPA全生命周期標準化管理的需求。

金融為民是金融本色，更是金融工作的價值坐標系。作為全國系統重要性銀行，寧波銀行牢牢把握金融工作的政治性、人民性、專業性，更加主動地服務和融入發展新格局，滿足人民群眾和實體經濟的金融需求，服務經濟社會高質量發展。而數字化經營使得寧波銀行服務實體經濟的能力不斷增強。寧波銀行聚焦“iSMART+”智慧銀行愿景，借助金融科技手段，為自身經營經營賦能，為客戶賦能，努力實現全流程、全周期、全場景的金融服務，賦能普惠金融，更好地擔當銀行的社會責任。